4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸信用不良如何借錢款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀個人信用小額借貸申請額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

美國總統川普28日首次向國會發表演說,儘管上任後風波不斷,仍有許多支持者齊聚餐廳收看直播,為川普加油。



(資料照片)

路透社報導,儘管川普上任後40天引發一片混亂,佛羅里達州清水(Clearwater)的「桂格牛排與魯柏」(Quaker Steak and Lube)仍約有20多人齊聚為他加油。

餐廳內的大螢幕電視被轉到川普最愛的有線電視頻道-福斯電視網(Fox Networks),支持者緊盯這位新總統首次向國會發表的演說,讚賞他似曾相識的演說內容,以及比以往恭敬許多的語調。

來自清水的58歲密爾茲(Dean Mears)說:「就是他所說的那些話,他調整過,永久調整那種語調了」、「他搞定了這場演說,表現十分出色。」

川普開始演說前,餐廳外人行道上聚集一群支持者,高舉寫有「美國優先」和「佛州挺川普」的標語牌,多數人經過時會按喇叭表示支持,但也有些駕駛對他們不滿而爆粗口。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀銀行貸款代辦

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

台企銀23日召開法說會,進行去年底的各項業務、收益的營運數字報告,在整體經濟環境轉變及業務結構調整之下,台企銀不僅透過外幣優存專案,大舉擴張了增幅近1成的外幣存款部位,同時活存比大幅上升,合計整體存款的活存比,更首度超過50%,達到55%的新高,是近7年來增幅最大的一次。

根據統計數據顯示,台企銀的外幣存款大躍進使存款量從2015年底的等值台幣1,672.05億元增至1,834.56億元,增幅將近1成。此外,台企銀的財富管理手續費收益與放款收益,去年均有相當的展獲,分別成長8.85%及15.88%,特別是雖然壽險佣金率下降,但去年財富管理手續費收入仍呈成長,整體淨手收年增率為8.35%。

台企銀昨日也同步召開董事會,通過了今年發債3億美元,及今年的股利配發水準。其中,由於台企銀去年獲利雖較2015年佳,稅後盈餘51.96億元,較前一年獲利成長1.62%,每股稅後盈餘(EPS)為1.06元,但股利配發卻不增反減,今年將配發的現金股利0.102元,較前一年度的0.1元略增,另一方面股票股利則從每股0.5元減為0.3元,導致總股利水準縮水。

台企銀在法說會上說明,最主要是由於所持有的政府債券評價出現損失,在備供金融資產未實現損失有10億元,考慮股東權益項下淨值的影響,須提列特別公積,以致於影響今年的股利配發,但台企銀也強調,一旦價格回升,評價也可望回升。

台企信用不良急需用錢銀主管評估,以現階段存款規模觀察,假設央行未來升息半碼(0.125個百分點),將可帶動利息收入增加近2億元。

資產品質方面,台企銀在2016年底逾放比續降至0.43%,備抵呆帳覆蓋率則拉高至277.63%。對於今年的業務目標,台企銀主管表示,今年總放款將訂成長5%為目標,並聚焦海外分行授信,外幣放款將設定利差較高的領域投入,這方面估計可成長逾12%,至於房貸餘額方面,預估僅微幅成長1%多。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念銀行貸款怎麼算四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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