4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,









信用破產多久可以恢復



▲又傳出比特犬攻擊人事件,受害人養的小狗還被惡犬咬死。(圖/翻攝自「Pete Demetriou」的推特)

國際中心/綜合報導

美國洛杉磯一名男子10日遛狗時,突然遭3隻比特犬圍攻,男子被咬得全身是傷,所養的小狗也同時遭受攻擊。接到民眾報案的警察趕到現場時,看到男子正在奮力抵擋3惡犬攻擊,便開槍射殺了其中2隻,另外1隻受傷的比特犬則被送往醫院治療。

美國《CBS LOS ANGELES》報導,事情發生在10日早上8點半,受害的50歲男子當時在史丹佛大道和第5街附近遛狗,3隻沒有繫狗繩的比特犬突然跑來攻擊,造成男子全身是傷,所養的小狗則被咬死。

比特犬的主人表示,自己養的狗有受過良好的訓練,而且非常聽話,此番言論卻遭到警方駁斥,當時主人發現愛犬攻擊人時,有試著勸阻,但那3隻比特犬根本就不聽他的命令,當下為了保護生命,只好掏槍攻擊,其中2隻中槍後當場死亡。

比特犬攻擊事件頻傳,加拿大一名55歲女子在2016年不幸遭比特犬咬死,魁北克省上月為此制定新法,將比特犬、美國比特鬥牛犬、美國史特富郡梗、斯塔福郡鬥牛梗、羅威那、犬隻與狐狸或狼混種都被列為「具有潛在危險犬隻」,政府有權對攻擊人類的狗進行安樂死。

▼加拿大魁北克省上月立法,將比特犬列為「危險犬隻」。(圖/達志影像)





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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

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06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增銀行如何貸款加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕增貸條件

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

中國大陸男子王明清23年前在成都賣水果,一群人刻意拿著大鈔購買,他去換零錢回來後女兒就不見了。他2年前改當網約車司機,盼大家幫忙轉發尋人啟事,讓女兒看見後回來找爸爸。

微博簽約自媒體「二更視頻」13日晚間用影片報導王明清找女兒的故事。1994年1月8日下午5時,王明清和太太帶著女兒在四川成都市個別協商前置協商九眼橋賣水果,連續遇到好幾個客人給大鈔,夫妻倆跑去換零錢,回來後女兒就不見了。

王明清面對鏡頭講述一個重複了上萬遍的故事,還是淚流不止。他揉揉眼睛說,「到現在23年多,說實在話我現在都感到心痛」。快50歲的他,今年第一次吃到生日蛋糕,許下的心願是,「希望找到我的女兒王啟鳳」。

王明清開網約車2年多,跑了8000多趟車,目的是向每名乘客求助,盼大家在微信、微博等平台幫忙轉發訊息。王明清還將尋人啟事做成小卡,乘客拍照後就能上傳,完全不用打字。分秒必爭,為的就是女兒快點出現。

女兒丟了之後,王明清和太太天天都在找女兒,太太最初只能走路,他則是騎著腳踏車在街上尋找,「我娃娃肯定是被人口販子抱走了」。王明清說,尋找的過程夫妻兩人完全顧不得形象,「一個像癲子,一個像瘋子」。

九眼橋是女兒走失的地點,也是王明清的傷心地,但他認為,當年3歲的女兒應該對那兒有一點記憶,說不定能在橋上重逢。他走著走著也會想,女兒已經26歲了,成家了嗎?如果還沒,希望能親自牽著女兒走進禮堂。

王明清將尋找女兒的紀錄全收在一個鐵箱子裡,包括女兒一走丟後,他立刻在四川日報登的尋人啟事,以及他花了無數個晝夜、一字字寫下女兒失蹤經過的幾張手稿。

王明清說,每每將當年四川日報的尋人啟事報導拿在手上,感覺就像女兒一直都在一樣。等女兒回來,他希望讓她看看鐵盒子內的東西,「爸、媽真的找妳找得好苦」。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務如何向銀行貸款時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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