工商時報【黃志偉】

自動駕駛、車聯網與新能源車三大汽車電子技術領域的創新是未來車輛產業的發展趨勢,為整合台灣電機電子產業資源與能量,搶攻全球汽車電子商機,台灣區電機電子工業同業公會特邀集半導體、資通訊與車輛產業的廠商,籌組台灣車輛統整合聯盟(Taiwan V-Team,簡稱V-team),並於3月22日在台北康華大飯店舉辦了成立大會,首波成員共有28家知名企業加入。

2016年全球汽車電子產值達新台幣7.8兆元,預估至2020年,將到達9.71兆元,複合年均增長率可達5.6%。汽車電子在整車的成本占比,已逐漸增加接近40%,預估未來將增加到60%,顯示了汽車電子產業未來的成長潛力。根據工研院IEK的統計,台灣2015年汽車電子產值僅約1,650億元,占全球產值的2.1%,具有大幅的成長空間。

自動駕駛、車聯網與新能源車三大汽車電子領域牽涉到的技術與資源涵蓋半導體、資通訊以及車輛產業,台灣廠電機電子產業雖然個別競爭力強,但在缺乏系統整合的情形下,僅能扮演二階或三階供應商的角色,而V-team的成立就是要整合跨產業領域業者,提升台灣在汽車電子的整體競爭力,讓產業地位晉級。

V-team首波已有台積電、聯發科、鈺創、中華汽車、華創、宇碩、和大、富田等國內半導體、汽車電子與電動車零組件廠商共有28家知名企業加入,成立大會中也推舉前經濟部長杜紫軍為總召集人,副總召集人則為峰鼎電子董事長游文光、鈺創科技董事長盧超群。

杜紫軍表示,汽車系統從設計研發到生產,需要花好幾年時間,台灣若不儘早切入這一塊,在全球各國積極切入下,未來可能就沒有立足之地。目前聯盟已經成立3個跨組專案小組,包括北美業務、低速電動車性能提升及智能輪胎,藉由這三個方向來試著找到更多商機。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

急需用錢放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率負債整合條件,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價個人信用借貸利率比較值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款哪家信貸利率低

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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